Escrito por Steven E. Cowen, Esq. Abogado, Debt Solution Law Group | Colegio de Abogados del Estado de California #132988 | Biografía completa del abogado →
Qué Sucede Realmente Cuando Incumple con un Adelanto de Efectivo Comercial
No hacer un pago de un adelanto de efectivo comercial es estresante, y las empresas de MCA suelen ser agresivas en el cobro — pero el proceso legal real que sigue a un incumplimiento suele ser diferente de lo que las llamadas de cobro hacen parecer. Aquí presentamos una imagen realista de lo que típicamente sucede, y qué opciones existen.
Las Consecuencias Inmediatas
La mayoría de los contratos de MCA definen el incumplimiento de manera amplia — a veces como un solo pago omitido o reducido. Una vez que se declara el incumplimiento, el prestamista puede intentar:
- Debitar el saldo restante completo de la cuenta bancaria del negocio
- Contactar al negocio, a sus propietarios, y a veces directamente a proveedores o clientes
- Amenazar con acción legal, incluyendo hacer referencia a una confesión de sentencia si se firmó una
- Remitir la cuenta a un abogado de cobros
Lo Que a Menudo Se Exagera
Las llamadas de cobro a veces implican consecuencias que no son precisas — el enjuiciamiento penal por incumplir una deuda comercial no es un riesgo real en la gran mayoría de los casos, ya que se trata de un asunto civil, no penal. Un lenguaje agresivo en una llamada telefónica no es lo mismo que una sentencia judicial real o una acción de ejecución.
Lo Que Realmente Tiene Peso Legal
- Una sentencia, si el prestamista obtiene una a través del proceso judicial (o mediante una confesión de sentencia, cuando sea exigible)
- Una gravamen UCC, si se presentó uno contra los activos del negocio como parte del contrato
- Una garantía personal, si el propietario firmó una, lo cual podría permitir que el prestamista persiga activos personales
Opciones Reales en Esta Etapa
- Negociación — a veces posible, particularmente una vez que un prestamista se da cuenta de que el cobro agresivo continuo no está generando el pago.
- Revisar el contrato en sí — algunos contratos de MCA contienen términos que pueden ser impugnados dependiendo de cómo fueron estructurados (vea nuestro artículo relacionado sobre la reclasificación de préstamos).
- Reorganización empresarial bajo la SBRA — presentar un caso de Chapter 11 Subchapter V detiene de inmediato la actividad de cobro, incluyendo la ejecución de gravámenes UCC, mientras se elabora un plan de pago basado en lo que el negocio realmente puede pagar.
Cada situación de incumplimiento es diferente, y lo que funciona depende de cuántos acreedores estén involucrados, si se firmaron garantías personales, y cuál es el panorama financiero general del negocio.
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Este artículo tiene como objetivo proporcionar información general sobre asuntos de deuda empresarial y no constituye asesoría legal. Cada situación es diferente, y los resultados dependen de los hechos específicos de cada caso. Por favor, consulte con un abogado sobre sus circunstancias específicas.
