Escrito por Steven E. Cowen, Esq.
Abogado, Debt Solution Law Group | Colegio de Abogados del Estado de California
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Si dos, tres o más empresas de adelanto de efectivo comercial están retirando pagos diarios o semanales de la misma cuenta bancaria del negocio, usted está lidiando con lo que se conoce en la industria como acumulación de MCA — y es una de las formas más rápidas en que un negocio rentable puede encontrarse a semanas de quedarse sin efectivo.
¿Qué Es la Acumulación de MCA?
La acumulación de adelantos de efectivo comercial ocurre cuando un negocio toma un segundo (o tercer, o cuarto) adelanto de efectivo antes de que el primero esté pagado — a menudo porque el retiro diario del primer adelanto ya ha afectado tanto el flujo de caja que el negocio necesita más capital solo para mantenerse al día con la nómina, la renta o los proveedores. Cada nuevo adelanto agrega otro retiro diario o semanal encima de los que ya existen. La matemática rara vez favorece al dueño del negocio: más ingresos de cada día salen antes de poder usarse para operar el negocio.
Por Qué la Acumulación Se Sale de Control Tan Rápido
Un solo MCA podría tomar un porcentaje manejable de las ventas diarias. Pero acumule dos o tres adelantos, cada uno con su propio retiro, y el retiro diario combinado puede consumir el 30%, 40% o más de los ingresos brutos — antes de que se paguen la renta, la nómina, el inventario o los impuestos. Una vez que eso sucede, muchos dueños de negocios toman otro adelanto simplemente para cubrir el faltante creado por los anteriores, y el ciclo se acelera.
Señales de Advertencia de Que Está en una Espiral de Acumulación
- Ha tomado un nuevo MCA específicamente para hacer pagos de uno existente
- Los retiros diarios o semanales ahora exceden lo que puede cubrir cómodamente después de la nómina y los gastos principales
- Regularmente le falta efectivo antes de que termine la semana o el mes
- Más de un prestamista se ha comunicado con usted sobre pagos atrasados o reducidos
- Está considerando una garantía personal o garantía adicional solo para calificar para el próximo adelanto
¿Cuáles Son las Opciones Reales?
- Negociar directamente con los prestamistas — a veces posible, aunque los prestamistas tienen poco incentivo para negociar voluntariamente mientras los pagos sigan llegando.
- Consolidación — combinar varios adelantos en una nueva obligación única, lo cual puede ayudar con el flujo de caja a corto plazo, pero a menudo no aborda el problema subyacente y puede extender el costo total.
- Recursos legales, incluyendo una reorganización empresarial bajo la Ley de Reorganización de Pequeñas Empresas (SBRA), que puede detener la actividad de cobro inmediatamente al presentarse, reducir lo que se debe a los acreedores no garantizados — que es como se trata la mayoría de la deuda de MCA — y permitir que el negocio siga operando mientras paga solo lo que realmente puede pagar según sus ingresos y gastos reales.
Cada situación de incumplimiento es diferente, y lo que funciona depende de cuántos acreedores estén involucrados, si se firmaron garantías personales, y cuál es el panorama financiero general del negocio.
Si desea obtener más información sobre cómo la Ley de Reorganización de Pequeñas Empresas puede ayudar a su negocio, por favor llámenos al (619) 202-7511, Ext. 1, o envíe su información de contacto usando el formulario de contacto en nuestro sitio web para programar una consulta gratuita.
Este artículo tiene como objetivo proporcionar información general sobre asuntos de deuda empresarial y no constituye asesoría legal. Cada situación es diferente, y los resultados dependen de los hechos específicos de cada caso. Por favor, consulte con un abogado sobre sus circunstancias específicas.
